WEBLOG - chronogram architect studio 家を建てたい! から始まる家づくりガイド #11
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経験や様々なメディアから、家づくりに役立てて頂きたい情報をお届けいたします。今後の家づくりのご参考にして頂きますれば幸いに存じます!

第11回目:第2章 大事なお金のはなし
(4)最近のローン事情 と (5)意外と忘れがち:支払いスケジュール


(4)最近のローン事情
低金利・ローン控除が追い風になっている。というのが最近の住宅ローン事情です。消費税が上りましたが、政府は住宅ローンを組んでいる人にはアップした消費税分をフォローする控除を手厚くしましたので、あまり気にしなくても良くなりました。以下ローンを組まれる上での参考にしてください。
・低金利時代・・・アベノミクス・日銀による「異次元の金融緩和」と長期金利などが関係していて、動向が気になります。好景気と金利上昇はある程度連動してきますので、こまめに情報収集いたしましょう。
・今後は好景気が控えている=金利上昇に転じる?との考えからじわじわ返済額が増える変動金利よりも固定金利を選択する方が増えているようです。
・テレビCMでもおなじみ「無理のない返済計画を!」・・・結婚して子供に恵まれると「家が狭くなってきた。移動手段には車が必要だ。教育費もたいへんだ。保険にも入らなきゃ。」と色々とお金が掛かるのが現実ですね。その中でも土地代と建築費は非常に大きなお買い物。しっかりと資金計画・返済計画をシュミレーションしましょう!用意出来る頭金・月給とボーナスから捻出できる年間の返済額、何歳までに完済するか?などを計算(前述の税金も考慮)。返済計画を立てた上で不動産屋さんに行きましょう。逆はNGです!不動産屋さんで良い物を見てから、薦められるがままに無理な返済計画を立てると、やがて破綻することに!(脅かしてすみません。)一度ファイナンシャル・プランナーさんに家計相談していただくことをお薦めします。くれぐれも「定年後も多額の返済あり」とならないようご注意を。
・元「利」均等と、元「金」均等返済・・・毎月の支払い額が一定の『元「利」均等』が一般的ですが、元金均等返済を選べる金融機関もあります。返済期間を短く設定したり、繰り上げ返済をこまめにする計画など、金利と返済額・返済期間と完済時期をしっかりとシュミレーションしましょう。

(5)意外と忘れがち:支払いスケジュール
基本的にはローンを組む対象物は完成している物件に限りますので、土地を購入してから家を設計して、工務店などで建てる場合には、ローンが実行される以前に生じる支払いについて注意が必要です。
・設計開始時・建築請負契約時・着工時・上棟時などの各タイミングで設計費・建築費の5~7割程度の支払いが発生します。都度自己資金から支払う事が出来ない場合は「つなぎ融資」を利用しましょう。
・ローンを組む際に、金融機関に「つなぎ融資」をしてくれるかどうかも確認いたしましょう。また、工務店が金利相当分の手数料を付加することで支払い条件を緩和してくれたり、JIOの安心ローン(完成サポート付きつなぎ融資制度)などを利用することも可能です。
・つなぎ融資には金利や事務手数料等が掛かります。資金繰りに組み込むことを忘れずに。

第12回目は 第3章 住まいの基本性能 (1)構造体:W or RC or S です。
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